يُعد شرط "تحويل الراتب" (Salary Transfer) أحد أكثر الشروط تقييداً للعملاء في القطاع المصرفي بمملكة البحرين. فغالباً ما يجد الموظف نفسه مرتبطاً ببنك واحد للحصول على كافة خدماته المالية، مما يحرمه من الاستفادة من عروض الفائدة التنافسية أو برامج المكافآت المتفوقة في البنوك الأخرى. ومع حلول عام 2026، وتماشياً مع رؤية البحرين الاقتصادية في تعزيز التنافسية المصرفية، بدأت العديد من المؤسسات المالية الكبرى والمصارف الرقمية في تقديم حلول "القروض الشخصية لغير المحولين لرواتبهم". هذا التوجه يمنحك المرونة التامة للاحتفاظ بحساب راتبك في بنكك الحالي، مع الحصول على التمويل الذي تحتاجه من بنك آخر يقدم شروطاً أفضل أو سرعة تنفيذ أعلى.
نحن في "أموال الخليج" ندرك أن الوقت والمال هما أغلى ما تملك. لذلك، قمنا بدراسة معمقة للسوق البحريني لعام 2026 لنحدد لك بدقة البنوك التي تمنح القروض الشخصية دون اشتراط تحويل الراتب، وما هي الضمانات البديلة التي قد يطلبونها (مثل كشوف الحسابات أو إثباتات الدخل الإضافي). في هذا الدليل، سنستعرض لك القواعد الذهبية لرفع فرص قبول طلبك، وسنقارن بين الرسوم والمزايا في أبرز البنوك التي تتبنى هذا النموذج المرن، لنضمن لك الحصول على السيولة الكافية لتحقيق أهدافك الشخصية دون أن تضطر لتغيير بنكك الأساسي.
لماذا تبحث عن قرض بدون تحويل راتب في البحرين؟
- تعدد الخيارات: القدرة على قنص أفضل عروض "نسبة الفائدة السنوية" (APR) المتاحة في السوق.
- الاحتفاظ بالمزايا: عدم خسارة المزايا والخصومات التي تحصل عليها من بنك الراتب الحالي (مثل قروض الإسكان).
- تنويع الائتمان: توزيع التزاماتك المالية على أكثر من جهة لزيادة مرونتك في إدارة الديون.
- سرعة الإجراءات: غالباً ما تستهدف هذه القروض العملاء ذوي السجلات الائتمانية النظيفة بآليات موافقة رقمية سريعة.
أبرز البنوك والحلول التمويلية لغير المحولين لرواتبهم لعام 2026
في البحرين، تبرز عدة جهات تقدم هذه الخدمة بآليات مختلفة:
- بنك البحرين الوطني (NBB): يقدم برامج تمويل مخصصة لموظفي الشركات الكبرى المعتمدة حتى لو لم يتم تحويل الراتب للبنك، بناءً على اتفاقيات ثنائية.
- إلى بنك (ila Bank): كبنك رقمي رائد، يتيح تقديم طلبات التمويل الشخصي عبر التطبيق مع إمكانية إثبات الدخل من خلال "الربط البنكي المفتوح" (Open Banking) دون الحاجة لنقل الراتب.
- بي بي كي (BBK): يوفر قروضاً بضمان الودائع أو شهادات الاستثمار، وهي أسرع وسيلة للحصول على تمويل دون النظر لمكان نزول الراتب.
شروط التأهل والمستندات المطلوبة
بما أن البنك لا يحصل على راتبك مباشرة، فإنه سيهتم بمؤشرات الأمان التالية:
- تقرير مركز "بنفت" (Benefit): يجب أن يكون سجلك الائتماني خالياً من التعثرات أو التأخيرات في السداد خلال آخر سنتين.
- كشف حساب بنكي: كشف حساب من بنك الراتب لآخر 6 أشهر يوضح انتظام الدخل واستقرار المصروفات.
- شهادة راتب أصلية: صادرة من جهة العمل وموجهة للبنك الجديد توضح تاريخ التعيين والراتب الإجمالي.
- الحد الأدنى للراتب: غالباً ما يبدأ الحد الأدنى لهذا النوع من القروض من 500 - 800 دينار بحريني، حسب سياسة كل بنك.
🛑 تنبيه هام لعام 2026:
القروض بدون تحويل راتب قد تحمل "سعر فائدة" أعلى قليلاً (بنسبة 0.5% إلى 1%) مقارنة بالقروض التقليدية، وذلك لتعويض البنك عن مخاطر عدم تحكمه المباشر في الراتب. تأكد من حساب "إجمالي تكلفة القرض" قبل التوقيع.
نصائح "أموال الخليج" للحصول على موافقة سريعة
لتعزيز فرصك، ننصحك بخفض نسبة ديونك الحالية (Debt Burden Ratio) إلى ما دون 40%، وتوفير كافة المستندات رقمياً وبصيغ واضحة. كما يفضل التقديم في البنوك التي تتعامل معها شركتك حالياً كجهات معتمدة، حيث تكون الإجراءات أسرع بكثير.
هل تحتاج للسيولة بشكل عاجل جداً؟
اطلع على تقريرنا حول "قرض شخصي فوري في البحرين خلال 24 ساعة" واعرف أسرع الطرق القانونية.
دليل التمويل الفوري