يعتبر امتلاك منزل العمر حلماً يراود كل شاب وأسرة في سلطنة عمان، ولكن التحدي الأكبر الذي يواجه الكثيرين هو توفير "الدفعة الأولى" التي قد تصل أحياناً إلى 20% من قيمة العقار. في عام 2026، ومع تغير السياسات البنكية والمبادرات الوطنية، ظهرت خيارات متعددة تتيح للعمانيين الحصول على تمويل عقاري بنسبة تغطية تصل إلى 100% في حالات معينة.
هل يمكن فعلاً الحصول على تمويل 100% في عُمان؟
الإجابة هي **نعم**، ولكن ضمن اشتراطات محددة. البنك المركزي العماني يحدد سقف التمويل عادة بـ 80% للعقارات السكنية، ولكن هناك استثناءات للمبادرات الحكومية، أو عندما يقوم المطور العقاري بتحمل الدفعة الأولى نيابة عن المستخدم في شكل خصم، أو عند تقديم ضمانات إضافية.
أفضل الجهات التي تقدم حلولاً قريبة من "صفر مقدم" لعام 2026:
يعد الوجهة الأولى للمواطنين ذوي الدخل المحدود والمتوسط. يقدم البنك قروضاً مدعومة بفوائد منخفضة جداً (تبدأ من 1% لبعض الفئات). في برامجه الجديدة لعام 2026، هناك تسهيلات كبيرة للمقترضين الجدد لتقليل العبء النقدي الأولي.
مشروع "صروح" والمشاريع التابعة لوزارة الإسكان والتخطيط العمراني تقدم وحدات سكنية بأسعار مدعومة وتسهيلات تمويلية من البنوك المشاركة، حيث يتم خفض المتطلبات النقدية الأولية للمستحقين.
في عام 2026، يتنافس المطورون في مسقط والدقم لتقديم عروض "ادفع القسط مباشرة"، حيث يمكنك البدء في دفع الأقساط للمطور دون الحاجة لقرض بنكي تقليدي في البداية، وهو ما يسمى بالتمويل من المطور.
شروط الحصول على تمويل عقاري ميسر في عُمان:
- الراتب: يجب أن يكون الراتب محولاً إلى البنك الممول، ويفضل أن يكون من جهة عمل حكومية أو شركة خاصة كبرى.
- العنوان الائتماني: تقرير إيجابي من "مركز عمان للمعلومات الائتمانية والمالية - ملاءة".
- العمر: يجب أن لا يتجاوز عمر المقترض 60-70 عاماً عند نهاية فترة القرض.
- سقف الاستقطاع: يجب أن لا تتجاوز جميع الأقساط (بما فيها القرض السكني) 50% إلى 60% من صافي الراتب.
كيف تتفاوض مع البنك لتقليل الدفعة المقدمة؟
إذا كنت لا تملك الدفعة الأولى كاملة، يمكنك اتباع الاستراتيجيات التالية:
- البحث عن عقار بسعر أقل من التقييم: إذا قام البنك بتقييم العقار بسعر أعلى من سعر الشراء الفعلي، قد يتم تغطية كامل المبلغ.
- الضمانات الإضافية: تقديم أرض أو عقار آخر كرهن إضافي قد يغنع البنك بتقديم تمويل 100%.
- الحسابات الادخارية: البنوك التي تملك فيها تاريخاً ادخارياً طويلاً قد تكون أكثر مرونة في متطلبات المقدم.
الخلاصة: هل هذا هو الوقت المناسب؟
مع استقرار أسعار الفائدة في عُمان لعام 2026 وتوفر خيارات سكنية متنوعة، يعد الحصول على تمويل عقاري خطوة استراتيجية لبناء الأصول. تواصل مع مستشارك المالي في البنك الذي تتعامل معه لاستكشاف أحدث "العروض الموسمية" التي قد تشمل تخفيضات على الدفعة المقدمة.
تملك منزل في سلطنة عمان أصبح أقرب من أي وقت مضى، والسر يكمن في اختيار التوقيت والمنتج التمويلي الصحيح الذي يتناسب مع تدفقاتك النقدية.