عند التخطيط لشراء عقار، فإن فارق 0.5% في نسبة الفائدة قد يوفر عليك آلاف الريالات العمانية على مدار فترة السداد التي قد تصل إلى 25 عاماً. في عام 2026، ومع استقرار السياسات النقدية في سلطنة عمان، بدأ التنافس يشتد بين البنوك الكبرى لتقديم "أقل نسب فائدة" لجذب المقترضين السكنيين. في هذا المقال، نرسم لك خارطة مقارنة شاملة لتختار التمويل الأنسب لميزانيتك.
جدول مقارنة تقريبي لنسب التمويل في عُمان (يناير 2026):
يرجى ملاحظة أن هذه النسب تخضع للتغيير بناءً على راتب العميل، جهة العمل، ومدة القرض:
| البنك | نسبة الفائدة/الربح (تبدأ من) | أقصى مدة سداد |
|---|---|---|
| بنك مسقط (بيتنا) | 4.50% - 4.90% | 25 سنة |
| صحار الدولي | 4.75% - 5.10% | 25 سنة |
| بنك ظفار | 4.85% - 5.25% | 25 سنة |
| البنك الوطني العماني | 4.95% - 5.50% | 25 سنة |
| بنك الإسكان العماني (مدعوم) | 1.00% - 4.00% | 30 سنة |
العوامل التي تحدد نسبة الفائدة التي ستحصل عليها:
- جهة العمل: موظفو القطاع الحكومي والشركات الكبرى (Tier 1) يحصلون عادة على أفضل النسب.
- تحويل الراتب: الالتزام بتحويل الراتب لنفس البنك يمنحك خصماً فورياً على نسبة الفائدة.
- قيمة الدفعة الأولى: كلما زادت الدفعة الأولى، قلت المخاطرة على البنك، مما قد يساعدك في التفاوض على نسبة أقل.
- نقاط "ملاءة": سجلك الائتماني في مركز عمان للمعلومات الائتمانية والمالية هو مفتاحك للحصول على عرض "بريميوم".
نصائح للحصول على أقل قسط شهري:
- إطالة مدة السداد: تقلل القسط الشهري ولكن تزيد من إجمالي الفوائد المدفوعة.
- السداد المبكر الجزئي: إذا حصلت على مكافأة أو مبلغ إضافي، قم بدفعه لتقليل أصل القرض، مما يخفض الفائدة المتناقصة مستقبلاً.
- إعادة تمويل القرض (Buyout): إذا وجدت بنكاً آخر يقدم نسبة أقل بفرق واضح (مثلاً 1%) بعد سنة من قرضك الحالي، يمكنك نقل القرض إليه لتوفير المال.
الخلاصة: من أين تبدأ؟
ابدأ دائماً ببنك الإسكان العماني إذا كنت تنطبق عليك شروط الدخل المحدود أو المتوسط، فهو الأرخص على الإطلاق. أما إذا كنت تبحث عن خيارات تجارية أو تمويل لمناطق الـ ITC، فالتنافس بين بنك مسقط وصحار الدولي في عام 2026 يقدم حالياً أفضل العروض في السوق.
تذكر أن القرض العقاري هو التزام طويل الأمد. خذ وقتك في المقارنة، واستخدم الحاسبة المالية المتوفرة في مواقع البنوك، ولا تتردد في طلب عرض رسمي مكتوب من أكثر من جهة قبل التوقيع.