عندما تأخذ قرضاً، أنت لا تشتري المال، بل "تستأجره". وسعر هذا الإيجار هو "الفائدة". في سلطنة عمان، تتنافس البنوك بشراسة لجذب المقترضين، حيث انخفضت النسب في 2026 لتصل لمستويات قياسية لم نرها منذ سنوات. ولكن، هل النسبة المكتوبة في الإعلان هي ما ستدفعه حقاً؟
جدول مقارنة أسعار الفائدة 2026
قمنا بجمع البيانات من الفروع مباشرة (للقروض التي تتطلب تحويل راتب):
| البنك | نسبة الفائدة (سنوياً) | الحد الأقصى للقرض | ملاحظات |
|---|---|---|---|
| بنك مسقط (Bank Muscat) | 4.50% - 5.00% | 200,000 ر.ع | أفضل خيار للموظفين الحكوميين. |
| البنك الوطني العماني (NBO) | 4.25% الأقل | غير محدود | عرض خاص لتحويل التزاماتك (Buyout). |
| بنك ظفار (Bank Dhofar) | 4.75% | 150,000 ر.ع | موافقة سريعة جداً. |
| البنك الأهلي (Ahli Bank) | 4.95% | 100,000 ر.ع | أفضل للقطاع الخاص. |
حيلة "شراء القرض" (Loan Buyout)
أذكى طريقة لخفض فائدتك الحالية هي البحث عن بنك يقدم عرض "شراء مديونية".
- السيناريو: لديك قرض في بنك "س" بفائدة 6%.
- الحل: تذهب لبنك "ص" الذي يقدم عرض 4.25%.
- النتيجة: بنك "ص" يسدد قرضك بالكامل لدى بنك "س"، وينقل المديونية إليه بالنسبة الجديدة المنخفضة.
💰 كم ستوفر إذا خفضت الفائدة 1% فقط؟
لقرض قيمته 50,000 ريال لمدة 10 سنوات:
فائدة 6% = ستدفع فوائد إجمالية: 16,600 ر.ع
فائدة 5% = ستدفع فوائد إجمالية: 13,600 ر.ع
مبلغ يستحق العناء، أليس كذلك؟
العوامل الخفية التي ترفع الفائدة عليك
- تصنيف شركتك: موظفو الشركات الكبرى (PDO، OQ) يحصلون دائماً على نسب أقل من الشركات الصغيرة.
- تاريخك الائتماني (Mala’a): إذا كان تقريرك في مركز "ملاءة" نظيفاً (لا شيكات مرتجعة، لا تأخير)، يمكنك التفاوض مع مدير الفرع لخفض النسبة. نعم، يمكنك المفاوضة!
- التأمين على الحياة: لا تنسَ أن تكلفة التأمين تضاف للقرض. بنك مسقط يتميز بأن رسوم التأمين لديه معقولة جداً مقارنة بالبنوك الأخرى.
نصيحة أخيرة قبل التوقيع
لا تقبل "أول عرض" يقدم لك. خذ "شهادة مديونية" من بنكك الحالي، وطف بها على 3 بنوك أخرى واسألهم: "كم ستعطوني نسبة إذا حولت قرضي إليكم؟". ستتفاجأ كيف ستنخفض الأرقام فجأة!