الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة مدى في السعودية

يحتفظ معظمنا ببطاقتين أو أكثر في محفظته: واحدة مكتوب عليها "mada" والأخرى فيزا أو ماستركارد. ورغم أن كلاً منهما تستخدم للدفع، إلا أن الفرق بينهما في "طبيعة المال" المستخدم شاسع جداً. في هذا الدليل المبسط، سنشرح لك الفرق الجوهري بين بطاقة مدى (بطاقة الصراف) وبطاقة الائتمان، ومتى يجب أن تستخدم كل واحدة منهما.

1. بطاقة مدى (Debit Card)

هي البطاقة الأساسية التي تحصل عليها فور فتح حساب بنكي في أي بنك سعودي. ترتبط ارتباطاً مباشراً برصيدك الجاري. إذا كان في حسابك 500 ريال، وحاولت شراء سلعة بـ 501 ريال، سترفض العملية فوراً.

• المال: مالك الخاص (رصيدك).
• الرسوم: غالباً مجانية مدى الحياة.
• الديون: لا يمكن أن تراكم عليك ديوناً باستخدامها.
• السحب النقدي: مجاني من صرافات بنكك (وغالباً أي صراف داخل السعودية).

2. بطاقة الائتمان (Credit Card)

هنا أنت لا تصرف من رصيدك، بل تستخدم حداً ائتمانياً (سقفاً مالياً) منحه البنك لك. البنك يدفع للتاجر الآن، وأنت تدفع للبنك لاحقاً عند صدور الكشف الشهري. إذا سددت كامل المبلغ في وقته، لن تدفع أي فوائد.

• المال: مال البنك (قرض قصير الأجل).
• الرسوم: غالباً توجد رسوم سنوية.
• السجل الائتماني: تؤثر في سجلك لدى "سمة" (إيجاباً بالالتزام، وسلباً بالتأخر).
• المكافآت: تمنحك نقاطاً، أميالاً، أو كاش باك.

متى تستخدم كل واحدة؟

السر المالي يكمن في اختيار الأداة الصحيحة للموقف الصحيح.

الموقف	الأفضل: مدى (Debit)	الأفضل: ائتمان (Credit)	لماذا؟
سحب كاش من الصراف	✅ نعم	❌ لا (أبداً)	بطاقة الائتمان تأخذ رسوماً عالية جداً على السحب النقدي.
مشتريات البقالة اليومية	⚪ ممكن	✅ نعم	لكسب نقاط مكافآت أو كاش باك على مصروفاتك الحتمية.
حجز فنادق وسيارات	❌ صعب	✅ نعم	الفنادق والسيارات تتطلب "حجز مبلغ تأمين" (Pre-authorization) وهو أسهل بالبطاقة الائتمانية ولا يحجز أموالك الخاصة.
شراء عبر الإنترنت (مواقع مجهولة)	❌ خطر	✅ نعم	بطاقة الائتمان توفر حماية أفضل ضد الاحتيال؛ فمالك الحقيقي لم يخرج من حسابك بعد.
التحكم في الميزانية	✅ نعم	❌ لا	مدى تمنعك من الصرف أكثر مما تملك، مما يحميك من التهور.

الخطر الأكبر: الفهم الخاطئ لبطاقة الائتمان

أكبر خطأ يقع فيه المبتدئون هو التعامل مع بطاقة الائتمان على أنها "دخل إضافي". هي ليست دخلاً، هي دين. القاعدة الذهبية: لا تشتري ببطاقة الائتمان شيئاً لا تملك قيمته "كاش" في حسابك الآن لسداده.

خلاصة: أيهما تحتاج؟

أنت تحتاج للاثنين معاً، ولكن لأغراض مختلفة:

• احتفظ ببطاقة مدى: للسحب النقدي، وللتحويلات البنكية، وللشعور بالأمان بأنك تصرف ما تملك.
• احصل على بطاقة ائتمان (أو مسبقة الدفع): لحجز الطيران والفنادق، للشراء الآمن من الإنترنت، وللاستفادة من المكافآت (كاش باك).