هل تحتاج لسيولة نقدية عاجلة لتغطية مصاريف زواج، تجديد منزل، أو حتى سداد التزامات طارئة، ولكنك لا ترغب (أو لا تستطيع) تحويل راتبك لبنك آخر؟ في السابق، كان "تحويل الراتب" شرطاً مقدساً لدى البنوك السعودية. أما اليوم، ومع ظهور شركات التقنية المالية (Fintech) المرخصة من البنك المركزي السعودي (ساما)، أصبح الحصول على تمويل سريع بدون تحويل راتب أمراً واقعاً وسهلاً للغاية.
إليك مقارنة شاملة لأفضل الجهات التي تمنحك تمويلاً شخصياً دون المساس براتبك:
1. منصة "إمكان" للتمويل (Emkan)
الذراع الرقمي لمصرف الراجحي
تعتبر "إمكان" من أقوى اللاعبين في السوق حالياً. تتميز بأنها تابعة لمصرف الراجحي مما يعطيها مصداقية عالية، لكنها تعمل كشركة مستقلة وبشروط أسهل بكثير.
- مبالغ تمويل تصل إلى 50,000 ريال (للميسر).
- لا يشترط تحويل الراتب.
- لا يشترط كفيل لمعظم العملاء.
- موافقة فورية وإيداع سريع جداً عبر التطبيق.
العيب الوحيد: نسبة الفائدة (الربح) قد تكون أعلى قليلاً من القروض التقليدية.
2. تطبيق "تمام" (Tamam)
أول شركة تقنية مالية للتمويل المصغر
إذا كنت تحتاج مبلغاً صغيراً (حتى 25,000 ريال) ولفترة قصيرة، فتطبيق "تمام" هو الحل الأسرع. الإجراءات رقمية بالكامل ولا تتطلب أي أوراق مطبوعة.
- متوافق تماماً مع الشريعة الإسلامية (تورق).
- فترة سداد مرنة تبدأ من شهر واحد.
- متاح للسعوديين والمقيمين.
3. منصة "سلفة" (Sulfah)
السرعة في اسمها!
تتميز منصة سلفة باستخدام الذكاء الاصطناعي لتقييم أهليتك الائتمانية بسرعة خيالية. التمويل يتم تحويله لحسابك في دقائق بعد الموافقة.
- تمويل يبدأ من 1,000 ريال وحتى 20,000 ريال.
- هامش ربح تنافسي لفترات السداد القصيرة.
- واجهة مستخدم سهلة جداً وواضحة.
4. الشركة السعودية للتمويل (SFC)
للمبالغ الأكبر
إذا كنت تحتاج مبلغاً أكبر (يصل لـ 100,000 ريال أو أكثر) بدون تحويل راتب، فالشركة السعودية للتمويل خيار تقليدي ممتاز.
- مبالغ تمويل عالية تصل لـ 500,000 ريال (بشروط معينة).
- فترات سداد طويلة تصل لـ 60 شهراً.
- متاح لموظفي القطاع الحكومي والخاص (المعتمد وغير المعتمد).
5. شركة "الأولى" للتمويل
حلول مرنة
تقدم شركة الأولى خياراً ممتازاً للموظفين الذين رواتبهم منخفضة نسبياً أو لديهم التزامات عالية في بنوكهم.
- تمويل يصل لـ 20,000 ريال بدون كفيل وبدون تحويل راتب.
- اجراءات ميسرة جداً عبر التطبيق.
متى تختار "بدون تحويل راتب"؟
لذلك، ننصحك باللجوء لهذه الخيارات في الحالات التالية فقط:
- إذا كان راتبك محجوزاً بالكامل لقرض عقاري في بنكك الأساسي.
- إذا كنت تحتاج مبلغاً صغيراً جداً ولفترة قصيرة (سلفة سريعة).
- إذا كنت تخطط لنقل وظيفتك قريباً ولا تريد ربط راتبك ببنك معين.
شروط أساسية يجب أن تعرفها (للجميع)
رغم أنهم لا يطلبون تحويل الراتب، إلا أنهم يشتركون في شروط "الأهلية" التالية:
- سجل ائتماني نظيف في "سمة": التعثر في سداد ديون سابقة هو العائق الأكبر.
- مدة الخدمة: غالباً يُطلب أن تكون قد أمضيت 3 أشهر على الأقل في وظيفتك الحالية (للقطاع الخاص).
- العمر: ألا يقل عن 18 أو 21 سنة (حسب الشركة).
الخلاصة
إذا كنت تبحث عن السرعة والمبالغ الصغيرة، فتطبيقات تمام و سلفة و إمكان هي خيارك الأول. أما إذا كنت تحتاج مبالغ أكبر لترميم منزل أو مشروع، فتوجه لشركات التمويل مثل الشركة السعودية للتمويل.