يواجه موظفو القطاع الخاص أحياناً صعوبة في الحصول على قروض شخصية مقارنة بزملائهم في القطاع الحكومي، خاصة إذا كانت شركاتهم "غير معتمدة" لدى البنوك. لكن الخبر الجيد هو أن المنافسة بين البنوك في جعلت الأبواب مفتوحة للجميع.
سواء كنت تعمل في شركة كبرى (سابك، أرامكو) أو مؤسسة صغيرة ناشئة، إليك دليلك للحصول على أفضل تمويل.
الحالة الأولى: إذا كانت شركتك "معتمدة" لدى البنك
أنت هنا تُعامل معاملة الموظف الحكومي تقريباً. ستحصل على أقل نسب فوائد وأعلى مبالغ تمويل.
أفضل العروض للشركات المعتمدة:
1. التمويل الشخصي من البنك العربي الوطني (anb)
يقدم عرضاً قوياً جداً للقطاع الخاص المعتمد، بهامش ربح يبدأ أحياناً من 1.99% (يعتمد على العرض الموسمي).
2. بنك الرياض
متميز جداً في سرعة الإجراءات وإعادة التمويل، ويعطي مبالغ تصل لـ 3 مليون ريال للتنفيذيين.
الحالة الثانية: إذا كانت شركتك "غير معتمدة"
هنا تكمن المشكلة الحقيقية. الكثير من البنوك ترفض إقراض موظفي الشركات الصغيرة أو المتوسطة التي ليس لديها اتفاقية مع البنك. ولكن، إليك الحلول المتاحة:
أفضل البنوك للشركات غير المعتمدة:
1. مصرف الراجحي (الخيار الأول)
الراجحي هو الأكثر مرونة في السوق السعودي. يقبل تمويل موظفي الشركات غير المعتمدة بشرط:
- تحويل الراتب للراجحي.
- مدة خدمة لا تقل عن 6 أشهر (تصل لسنة لبعض الشركات).
- راتب لا يقل عن 5,000 ريال (أحياناً يطلبون أعلى حسب تصنيف الشركة).
2. البنك الأهلي السعودي (SNB)
لديه برنامج خاص للشركات غير المعتمدة، لكنه يشترط عادة مدة خدمة أطول (سنة كاملة) وتحويل الراتب.
3. شركات التمويل (الحل البديل)
إذا رفضتك البنوك، فشركات التمويل مثل "اليسر" و "النايفات" و "الشركة السعودية للتمويل" تقبل بك بسهولة أكبر، وبدون اشتراط اعتماد الشركة، لكن بفوائد أعلى.
مقارنة الشروط: معتمدة vs غير معتمدة
| الشرط | شركة معتمدة | شركة غير معتمدة |
|---|---|---|
| 1 - 3 أشهر | 6 - 12 شهر | |
| 3,000 - 4,000 ريال | 5,000 - 8,000 ريال | |
| 2% - 3.5% | 5% - 9% | |
| أعلى حد (حتى 60 راتب) | مبلغ أقل (سقف محدد للمخاطرة) |
نصائح لزيادة فرص قبولك
- استقر في وظيفتك: التنقل السريع بين الوظائف يجعل البنك يتردد في إقراضك. حاول إكمال سنة كاملة قبل التقديم.
- نظف سجلك في سمة: سدد أي متعثرات بسيطة، فالبنوك تتشدد مع موظفي القطاع الخاص في هذا الجانب أكثر من الحكومي.
- جرب "إمكان": إذا رفضك الراجحي كبنك، جرب التقديم عبر تطبيق "إمكان" (التابع لهم)، فشروطهم أسهل بكثير للقطاع الخاص.